五大突破关键

《白皮书》指出，区域性银行在现阶段进行数字化转型突破的要点可以从以下五个维度进行考虑。

第一，找客户。这里找客户主要体现在无法跨越地区的情况下，聚焦本地客户，找到创新点。高飞表示，“区域性银行需要以客户为中心，聚焦精准客户需求，并围绕本地客户所需的金融场景，对自身组织架构、人才培养、业务渠道进行数字化升级。”

第二，夯底盘。高飞表示，区域性银行需要夯实IT技术底盘以扩大能力边界，包括IT基础架构的改造和升级、数据中台的建设、实体渠道与数字渠道的无界融合等。在这个过程中，区域银行还需要借助合作伙伴的技术力、人才力和组织力，构建与金融科技服务商共生的生态，与大数据、AI等技术等专业技术能力提供商合作等，不断加快数字化进程。

第三，变组织。高飞谈到，银行内部的组织架构是比较孤立的，业务与IT部门相互独立，但是不少数字化业务比较领先的区域性银行其实是在组织架构上打破了部门之间的壁垒，很好地促进了整个银行数字化水平的提升。

第四，定场景。“考虑到区域性银行现有数字化程度的一个水平，聚焦到的关键场景应该是风控、智能营销以及智能客服。”高飞说。

第五，借外力。“区域性银行由于资金和IT投入不足，复合型人才也有一定不足，因此需要借外力促进区域性银行数字化转型持续推进。”高飞指出。

科技与业务协同发展

“作为一家区域性银行，我们的主要网点布局在城市，在做数字化转型的时候，我们非常注重将业务下沉，也会链接本地场景，深度挖掘和覆盖本地客户群，这些是我们目前正在努力推进的事情。”厦门国际银行科技管理部助理总经理林炳贤谈到，“我们会做一些细分领域的突破，以寻求差异化竞争之路。比如，我们在做股东产业的时候，可以把我们的产品结合到合作伙伴特有的场景里，以更加聚焦客群。”

林炳贤非常认可区域性银行要巧借外力这一观点。“我们现在跟外部的一些平台合作，引进平台的一些资源，包括生态资源，通过外部平台资源和生态数据打通与外界的连接，从以往的短期或者局部的合作转变成战略协同的关系。”

在与区域性银行沟通过程中，京东科技金融云事业部解决方案与生态总经理金洪光发现，现阶段区域性银行推进数字化转型的难点在于：现阶段的增长空间有限，未来要想谋求更多发展空间只有通过数字化转型，深耕用户才能实现。另外，区域性银行在科技敏捷方面还有很大的提升空间，在科技团队和业务团队协同上，要更多地把科技作为支撑。

“我们经常跟科技部的人说，你们应该去引领业务，才能更多的发展机会。” 金洪光坦言，“未来区域性银行数字化转型的核心应该是科技和业务的相结合，从科技支撑业务到科技引领业务。”(苏洁)

关键词： 内部增长需求 区域性银行 数字化转型 乡村振兴