8月18日晚间，招商银行公布2022年半年度业绩。数据显示，截至今年6月末，招行资产总额97249.96亿元，较上年末增长5.15%;贷款和垫款总额59318.07亿元，较上年末增长6.49%;负债总额88293.30亿元，较上年末增长5.32%;客户存款总额70371.85亿元，较上年末增长10.87%。

非息收入占比接近40%

2022年上半年，招行累计实现营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%;实现归属于本行股东的净利润694.20亿元，同比增长13.52%;实现净利息收入1076.92亿元，同比增长8.41%;实现非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%，非息收入占比39.87%，依然保持高位。

今年以来，招行沿着既定的战略方向和目标，加快打造3.0模式，努力提升财富管理、风险管理、金融科技三大能力，整合投行、商行、私行、科技、研究等专业优势，打造“投商私科研”一体化服务特色。

大财富管理方面，截至上半年末，招行零售客户1.78亿户(含借记卡和信用卡客户)，较上年末增长2.89%，其中财富产品持仓客户数4074.86万户，较上年末增长7.84%。私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户)13.0029万户，增长6.53%;信用卡流通户7048.35万户，较上年末增长1.07%。

围绕打造大财富管理价值循环链的工作主线，招行深入推进全行数字化转型发展和3.0经营模式升级。今年1—6月，该行信息科技投入53.60亿元，同比增长6.03%，是营业收入的3.26%。与此同时，招行持续加大金融科技人才引进力度，招募数字化人才，从队伍建设的底层出发助力全行打造大财富管理价值循环链。同时，建立金融科技人才内生培养体系，大力推进产品经理、运营经理、数据分析师等人才队伍建设，推动科技队伍持续强化产品思维，并不断深化全行员工对数字化转型的认知，提升全行员工的数字化思维能力。截至6月末，该行研发人员达10392人，较上年末增长3.48%，占员工总数的10.00%。

零售不良贷款率0.82%

2022年以来，招行不断优化风险管理策略，零售贷款资产质量整体保持平稳，不良率低水平小幅波动。零售不良贷款余额252.11亿元，不良贷款率0.82%，较上年末上升0.01个百分点;其中，信用卡贷款不良率1.67%，较上年末上升0.02个百分点;零售关注贷款率1.19%，较上年末上升0.07个百分点，主要是受疫情影响，外部风险信号导致非逾期贷款增加，且关注贷款进入不良的下迁率保持下降趋势。

招行始终坚持“房住不炒”定位，紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期目标，配合国家做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持工作，坚决贯彻房地产长效机制要求。截至报告期末，该集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4937.12亿元，较上年末下降3.48%，理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计3163.81亿元，较上年末下降23.22%。

此外，截至6月末，招行对公房地产贷款余额3552.06亿元，较上年末下降7.71亿元，占贷款和垫款总额的6.35%，较上年末下降0.43个百分点。截至报告期末，该行房地产贷款客户和区域结构保持良好，其中，高信用评级客户贷款余额占比超过八成;从项目区域看，该行85%的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至报告期末，该行对公房地产不良贷款率2.95%，较上年末上升1.56个百分点。

在部分城市房地产销售低迷、房地产企业信用风险暴露的情况下，招行个人住房贷款业务进一步向经济发展较快、房价相对稳定、购房者消费需求旺盛的一、二线城市倾斜。新发放的个人住房贷款额中，一、二线城市占88.44%，同比提升4.22个百分点;个人住房贷款期末余额中，一、二线城市占86.29%，较上年末提升0.25个百分点;个人住房贷款关注余额中，非逾期占比超过八成。同时，期末个人住房贷款加权平均抵押率33.28%，优于上年末1.10个百分点，抵押物充足且稳中向好，个人住房贷款业务整体风险可控。( 胡杨)

关键词： 招商银行 大财富管理 房地产企业信用风险 房地产销售