民族要复兴，乡村必振兴。全面推进乡村振兴对金融业提出了更高的要求，也提供了更加宽广的施展空间。

　　今年是“十四五”开局之年，也是全面推进乡村振兴的开局之年。紧紧围绕乡村振兴战略，银行业金融机构持续推进机制创新、服务升级、模式转型，不断加大对国家粮食安全、现代农业发展、农村基础设施建设、新型城镇化建设和农民生产生活等重点领域的支持力度，以更有力的金融举措助力全面推进乡村振兴。

　　确保金融“活水”不断涌入

　　无锡数字经济研究院执行院长吴琦认为，金融助力乡村振兴，一方面，要结合巩固拓展脱贫攻坚成果的目标和任务，对金融帮扶政策进行针对性调整，提升政策的精准性和有效性；另一方面，要适应“三农”发展的新形势新需求，加大金融资源投入，提升金融服务乡村振兴的水平。

　　乡村振兴领域不断涌入金融“活水”。人民银行统计数据显示，截至2021年6月末，全国涉农贷款余额41.66万亿元，同比增长10.1%。

　　但是，也必须看到，农村金融环境不完善仍然是制约农村金融服务发展的重要因素。农业天然弱质性，容易受到市场和自然灾害的影响，导致农村经营主体经营风险相对较高，连带信贷风险居高不下。农村经济主体经营规模偏小，财务管理不够规范，导致金融机构难以把握风险，容易推高金融服务成本。有关统计显示，村镇银行、农村信用社、农村商业银行县域存贷比普遍在65%至70%，低于城市地区约20个百分点，农村金融服务供需失衡问题仍然较为突出。

　　“金融机构应加快探索普惠金融新模式。普惠金融的发展应与乡村振兴战略相结合，逐步加强对广大农村地区的金融服务支持力度，建立健全与乡村振兴相适应的普惠金融市场体系、组织体系和产品体系。”招联金融首席研究员董希淼认为。

　　今年年初，多家银行已明确表态，将给予乡村振兴领域更大力度支持。如国开行确定今年全年发放贷款不低于4000亿元，重点支持易地搬迁后续扶持、脱贫地区基础设施和公共服务改善、农业现代化建设、农村水电路气讯等基础设施建设、农村人居环境改善等领域。农行明确“两高于、两提升、一稳定”金融服务目标，确保县域贷款增速高于全行贷款平均增速，农业贷款和乡村产业贷款增速高于全行县域贷款平均增速。

　　助力更多小农户融入现代农业

　　苏州太仓市安佑生物科技集团股份有限公司厂区内，空气中弥漫着一股甜甜的奶香。工人们正忙着把一箱箱小猪专用奶粉和猪饲料装上货车，准备运往各地。

　　安佑集团是一家拥有72家子公司及生产基地的大型生物饲料集团企业，产品销售覆盖全国26个省市和东南亚地区。一个龙头企业可以带活一个产业。像安佑集团这样的农业产业化龙头企业蓬勃发展，正在成为引领现代农业发展的生力军。

　　扶持龙头企业，就是扶持农民。“通过产销订单、土地托管、资产入股等方式，新型农业经营主体可以把小农户生产引入现代农业发展轨道。安佑集团生产经营涉及养殖、加工、销售等各个环节，针对该企业全产业链发展特点，农行苏州分行精准对接安佑集团的产业链经营模式需求，以‘惠农e贷’‘助业快e贷’‘链接贷’等纯信用线上产品解决下游客户资金周转的难点、痛点，助力安佑集团加快资金回笼、降低财务成本，提升综合竞争力。”农行太仓分行行长周文杰告诉《金融时报》记者。

　　加快建立现代农业产业体系，需要延伸农业产业链、价值链，促进一二三产业交叉融合。以产业融合为路径，通过持续推进延链、补链、壮链、优链，一批农业全产业链、新产业新业态正在加快涌现，为全面推进乡村振兴和农业农村现代化提供支撑。数据显示，截至2020年底，全国县级以上农业产业化龙头企业超过9万家，发展农业产业化联合体7000多个。

　　《金融时报》记者从多家银行了解到，着力做好农村产业发展的金融服务，多家银行聚焦现代农业一二三产业融合发展、生态资源开发、农村新兴制造业、现代农业产业园、特色农产品优势区、农业科技园、农业产业强镇等领域，探索龙头企业农业产业链、托管农业服务链条上的企业、农民合作社、家庭农场、农户等客户群批量化、集约化服务新模式，着力优化融资、支付结算、电子商务、财务管理、投资理财等综合金融服务解决方案。

　　帮助更多小农户融入现代农业产业，多家银行已明确，结合当地特色农业和优势农产品，以产业链龙头企业为中心，连接上下游企业，下一步将着力探索支持农业产业链升级发展的金融服务模式。

　　加快金融服务数字化转型

　　“有龙虾物流数据就能贷款，也不用抵押、担保，真方便，收龙虾的钱不用愁了。”最近，在潜江中国小龙虾交易中心内，湖北楚淼水产品有限公司负责人刘金豹成功申请到建行“龙虾经销贷”200万元。

　　在小龙虾养殖繁育产业，基于农业大数据中的龙虾养殖户养殖经营数据和湖北省小龙虾产业养殖成本数据，建行湖北省分行创新推出“裕农快贷（龙虾贷）”产品，实现龙虾养殖户线上测额，手机银行“一点即贷”，满足农户随借随还的灵活用款需求。

　　当前，数字生活与数字治理正在全面推进农业农村加速变革。云计算、物联网、大数据、人工智能、信息遥感等现代技术已经越来越多地渗透运用到乡村产业发展中。顺应乡村现代数字技术快速发展，金融机构应与时俱进，将金融和科技充分融合，提升乡村振兴金融服务质效。

　　国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，在乡村振兴领域，对数字化的要求越来越高。尽管现在农村的网点依然发挥着重要作用，但线上化的趋势非常明显。在农村领域中，借用数字化手段能够进一步降低成本和提升效率。未来，农村金融机构做好乡村振兴服务将面临数字化转型的挑战。

　　“金融机构应积极发展金融科技，借助大数据、云计算、人工智能等手段，提升网点服务‘上云’，提升客户体验；进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本。同时，应积极优化县域乃至村域数字金融服务，并借助农村征信体系建立和小微担保体系建设，探索适合‘三农’的业务风险管理体系。”董希淼认为。

关键词： 银行业 金融服务 数字化转型 农村征信体系