今年以来，受国际国内复杂形势影响，小微企业融资难、融资贵问题仍然较为突出。继今年《政府工作报告》后，在4月召开的国务院常务会议上明确指出，工农中建交五家国有大型商业银行要带头，确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。

如今2019年已过半，这一目标完成得如何?

中国人民银行金融市场司副司长邹澜日在昨日举行的小微企业金融服务有关情况发布会上表示，截至2019年5月末，普惠小微贷款余额10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末高出5.8个百分点，其中五家国有大行对普惠性小微金融贷款比去年底增长了23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65个百分点。

邹澜进一步表示，目前已完成全年计划的大部分，我们相信经过多方共同努力，《政府工作报告》提出的目标、要求应该是能够如期实现的。

值得一提的是，在发布会上，央行、银保监会首次发布中国小微企业金融服务白皮书《中国小微企业金融服务报告(2018)》，全面总结梳理了2018年各相关部门和金融机构在金融服务小微企业方面的主要工作和成效，拟于近期出版发行。

建立小微企业服务长效可持续机制

谈及2019年以来最新工作进展，邹澜指出，2019年以来，人民银行、银保监会全面贯彻党中央、国务院决策部署，继续发挥货币、财税、监管等“几家抬”政策合力，实施稳健的货币政策，灵活运用定向降准等货币政策工具，建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，要求商业银行对普惠型小微企业贷款单列全年信贷计划，发挥大银行“头雁”作用，并带动其他金融机构降低小微企业贷款利率。推动国家融资担保基金加快发挥作用，督促金融机构疏通内部传导，引导建立商业可持续的长效机制，小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

从数据来看，在普惠小微贷款余额大幅增加的同时，截止2019年5月末，普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%，其中1-5月增加224万户，超过了1O%的增长速度，同比多增93万户;普惠小微企业贷款中的信用贷款占比持续提高。2019年5月末，单户授信1000万元以下的小微企业贷款余额中，信用贷款占11.3%，比上年末高出2.5个百分点。

邹澜介绍道，下一步人民银行将从以下几方面加大相关工作力度：一是实施好稳健的货币政策，加大逆周期调节，营造有利于小微企业融资的货币金融环境;二是加强金融机构小微企业服务能力建设，督促银行业金融机构转变金融服务理念和服务机制，加大典型经验宣传推广，切实将优化内部资源配置、审批权限下放、尽职免责等倾斜安排落地见效;三是进一步发挥“几家抬”的合力，推动发挥国家融资担保基金作用，引导政府性融资担保机构降低小微企业融资担保费率;四是持续发挥债券市场融资支持作用，推广债券融资支持工具。

“当然，解决小微企业融资难、融资贵问题是长期的、艰巨的任务。长期来看，人民银行将联合相关部门久久为功，持续推进构建竞争充分、成本适度、风险可控的小微企业金融服务长效可持续机制。”邹澜表示。

整体提高小微金融供给质量

目前，五大国有银行都完成了普惠金融事业部的挂牌，国有银行下沉服务重心，股份制银行也加快普惠金融体系建设，地方法人金融机构则延伸服务触角。市场则出现了一个新问题，即有的国有大行为了完成任务向中小企业提供低息贷款，一些中小银行表示自己的优质客户被大行抢走，该怎么保证市场公平竞争?

邹澜指出，面对这个问题总体的思路还是要发挥市场价格调解的作用，来构建功能互补、竞争有序的、差异化的小微金融服务体系，实现对小微企业的合理定价和信贷投放的商业可持续，提高正规金融机构对小微企业融资的覆盖面和便利性。

“我们今年提出来对大行的要求要更多地看它首贷的支持力度，而不是简单地抢别人的客户。同时，小银行在面临与大行竞争的情况下要进一步发挥自己的特色，形成这样的氛围，有利于整体提高对小微金融的供给的质量。”邹澜表示。

一方面继续发挥国有大行的“头雁”作用，依托它的资金、规模、网点优势加大信贷投放，保持较低的融资成本，通过优化内部传导，构建扩投入、降成本的长效机制，将短期行为转化为长期成果。注重挖掘本行各类客户资源，提高对小微主体的首贷支持力度，努力拓宽小微信贷的覆盖面。

另一方面要持续发挥股份银行的业务优势和技术优势，有效发挥城商行、农村法人金融机构贴近地方、管理灵活的本土优势，积极发挥民营银行、互联网银行的场景和模式优势，引导在组织架构、内部管理、服务效率等方面形成各自的特色。(记者 曾蔷)

关键词： 五大行 小微 金融贷款