互联网银行正在成为民营银行中的领跑者，同时，其业务模式创新也独具看点。

民营银行2020年报披露完毕，数据显示，从资产规模看，微众和网商两家互联网银行“龙头”均保持快速增长，突破3000亿元大关。同时，互联网银行服务实体经济的能力大大增强，多种科技手段在支持实体经济过程中得以展现。

2020年，微众银行总资产同比增长19%，达3464亿元，领跑整个互联网银行。网商银行紧随其后，总资产达到3112亿元，其同比增速高达123%。

不过，互联网银行的利润出现分化，网商银行利润并未随资产规模而扩张。微众银行营业收入198.8亿元，同比增34%，净利润49.6亿元，同比增加26%;网商银行营业收入86亿元，同比增30%，净利润12.9亿元，同比增2%。

机构人士表示，由于业务结构不同，微众银行“微粒贷”盈利能力较强，在财务数据上还会占优，而网商银行小微业务盈利能力稍弱。网商银行过去一年吸收了大量存款，导致利息支出大涨150%，也拖累了业绩表现。

中金公司对于两家龙头互联网银行持续看好。中金公司表示，对比主要上市银行2016-2020年资产与利润增速，微众银行复合增长率分别达到60.7%与87.5%，网商银行高达50%与42%，远高于其他上市银行均值的8.0%与4.7%。

新网银行在过去一年受到的疫情影响更加明显。新网银行2020年报显示，公司总资产规模在过去一年中小幅缩水，从2019年的441亿元降至405亿元，其中贷款规模为295亿元，也出现了一定幅度的回落;实现净利润7.06亿元，较2019年的11.3亿元，降幅超过30%。

借助科技手段，互联网银行得以更好服务小微企业和消费者。从微众银行年报看，尽管遭遇疫情和各种风险影响，但公司在过去一年成功在小微企业市场取得突破，“微业贷”表现亮眼，有望成为继“微粒贷”后的又一拳头产品。

数据显示，2019年网商银行无接触贷款累计服务的小微客户数是2087万，2020年这一数字增至3507万，净增1420万，连续5年实现高增长。

从技术储备看，微众银行对于基础科技投入较大，在人工智能、区块链、云计算领域取得了突出进展。网商银行侧重在农业科技的应用，开发了基于卫星遥感和高光谱农作物识别技术相结合卫星风控系统，将农业数据与信贷投放紧密融合。(上海证券报 孙忠)

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