10月20日，广州农村商业银行股份有限公司(以下简称广州农商银行，股票代码：01551.HK)发布公告称，截至三季度末，集团资产总额突破万亿元，跻身“万亿俱乐部”。改制十余年来，广州农商银行立足本土、锐意进取，拥抱变革、不负韶华，始终站立在时代潮头，其“三农”金融、小微金融、互联网金融等业务大放异彩，持续提升服务实体经济能力。这家从广州本土走出来的现代商业银行，已然谱写出改革历程中的新篇章。

总资产突破万亿元

历经改制十余年来的高质量发展，广州农商银行资产规模突破万亿元大关，跻身“万亿俱乐部”，成为该行发展史上的里程碑，各项业务发展指标持续向好。

今年以来，受疫情冲击影响，经济增速放缓，该行在巨大压力下实现良性、稳健发展，并始终坚持大力服务实体经济，落实一系列支持实体经济复工复产的减费让利措施。

实际上，为对冲疫情对经济增长带来的影响，银行业金融机构加大对实体经济的支持力度，通过对中小微企业的信贷投放，资产规模得到扩张。近年来，净息差长期处于下行通道，得益于资产规模的增长，商业银行一定程度上抵消净息差下降对银行盈利的影响。

此外，广州农商银行资产质量亦保持良好水平，风险管理体系有效运行，不良贷款余额和不良贷款率实现环比双降。

值得一提的是，广州农商银行资产规模突破万亿元离不开该行扎根本地，服务本土的经营理念。

近年来，银行同业竞争日趋激烈，而农商行因业务高度集中于注册所在地，凭借广泛的渠道分布、深厚的客户基础和当地信息优势，在当地银行业占据重要地位。

据了解，广州农商银行广州地区分支机构数量位列广州地区银行分支机构数量首位。截至2020年6月30日，广州农商银行拥有分支机构651家，其中广州地区633家，省内异地分支机构18家。

得益于该行持续优化全面风险管理体系，建立风险防控长效机制，以服务本土、支持三农及实体经济为导向，推进信贷结构优化，实现风险总体可控与稳健经营。

优化负债端 持续为实体经济助力

近年来，在银行业务增速放缓、利差收窄、风控趋严的背景下，商业银行优化资产负债结构，降低负债端成本，引导资产端利率下行已经成为行业下半场的经营之道，也是商业银行回归金融服务实体经济、支持普惠民生的初心使命的必经过程。

虽然居民整体存款余额增速低位运行，银行揽存难度增加，但广州农商银行客户存款依旧稳步增长。截至6月30日，该行存款总额较年初增长10.5%至7270.2亿元;其中，零售存款占比升至近50%。

同时，在金融机构服务实体经济的背景下，与资产端利率下行趋势相比，商业银行负债成本的压降成为可持续支持实体经济发展的必然选择。

据了解，广州农商银行主动降低了应付同业及其他金融机构利息负债项。截至2020年6月末，该行总付息负债从上年同期2.36%下降至2.25%。其中，该行负债端中拆入款项、同业及其他金融机构存放款项等从上年同期年化平均成本率4.05%下降至2.69%;卖出回赎金融资产从上年同期年化平均成本率2.29%下降至1.57%。2020年上半年，广州农商银行应付同业及其他金融机构利息支出7.62亿元，同比减少3.05亿元，降幅28.60%。

得益于低成本、稳增长、优结构的负债端，广州农商银行提升自身服务实体经济能力，持续向中小微企业输血，引导资产端利率下行。据悉，作为地方金融服务的中坚力量，疫情防控期间，广州农商银行多措并举、精准施策为中小微企业纾困解难，全力以赴助力企业复工复产。2020年上半年累放贷款加权平均利率4.99%，较2019年全年下降0.97个百分点。

截至2020年6月30日，该行普惠型小微企业贷款余额295.45亿元，较年初增加62.96亿元，增速27.08%，高于全行各项贷款增速;服务小微客户数23917户，较年初增加6510户。

值得一提的是，截至2020年6月30日，该行获得人民银行支小再贷款资金55.46亿元，在广州地区排名榜首。

科技赋能成效凸显

当前，在国家科技产业政策的支持下，科技工作和数字产业将加速发展，数字技术与实体经济将深入融合，5G、云计算、人工智能、互联网等将进一步改变银行业经营手段和竞争态势。

今年以来，新冠肺炎疫情对金融服务的远程化、无接触发展提出了更高的要求。

2020年上半年，面对突如其来的新冠肺炎疫情，广州农商银行为客户带来安全、便捷的“无接触式”线上金融服务，全面推动生物识别与金融科技的创新与融合，推出刷脸转账功能，利用人脸识别技术提升交易限额、优化注册流程，实现7×24小时不间断身份认证服务，提升移动银行服务效能和客户体验。

截至2020年6月30日，该行移动银行客户约451万户，金融交易量645.26万笔，同比增长0.17%，交易金额1684.82亿元，同比增长0.47%。

同时，广州农商银行为满足市场需求，在疫情防控期间发力线上对公金融服务，同时个人网银推出多种金融服务。截至2020年6月30日，该行企业网银客户约2.49万户，企业网银实现金融交易102.43万笔，同比增长27.8%;交易金额5821.55亿元，同比增长48.72%;个人网银客户约233万户，金融交易量334.75万笔，同比增长2.09%。

目前，广州农商银行已制订科技发展规划，开始分布式金融云平台和网络金融、线上营业厅等重点项目建设，希望在数字化、智能化、敏捷化、便利化方面尽快取得成效，希望通过“线上+线下”“金融+互联网”“场景+平台”等模式，扩展服务范围、提高服务效率、增强客户体验，依托金融科技强化对实体经济、先进制造业、城市更新、三农业务、普惠小微等领域的金融支持。

主动适应新变化，拥抱金融科技，建设智慧银行已经成为银行业的共识。未来，商业银行只有持续推进数字化转型，推进金融科技与业务、推进经营、管理的深度融合才能在后疫情时代弯道超车。

服务本土稳健发展

对于区域性银行来说，坚定回归本地本源，回归主责主业，坚持守住风险底线是必由之路。农商行更要坚持“支农支小”的基本定位，大力发展三农普惠业务，坚决压缩异地业务，调优业务结构，积极支持区域经济和产业发展。

作为从“桑基鱼塘”走来的农村金融机构，广州农商银行始终在“三农”领域深耕细作，推动乡村振兴和地方经济发展。

在2020年度授信政策中，广州农商银行明确支农战略定位，确立全年涉农贷款持续增长的业务导向。截至2020年6月末，该行涉农贷款规模达367.97亿元，较年初增加4.91亿元。

事实上，因地制宜发展特色优势产业，是进一步完善产业扶贫机制，提升产业扶贫质量和可持续性, 高质量打赢精准脱贫攻坚战的重要抓手。

广州农商银行发挥科技和平台优势，通过线上渠道助力农户扩张销售渠道，借助“太阳集市”这一特色农副产品电商销售平台，利用线上渠道，整合资源、优化平台配置，推出“健康守护、集市到家”线上助农活动，同时为商城商户制定了“减免收费”等专项优惠政策，并为购买助农产品的消费者们提供优惠叠加等福利政策。

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