小微企业和个体工商户占浙江全省市场主体的95%，是创造就业、保障民生的重要载体。今年以来，人民银行杭州中心支行党委将“我为群众办实事”主题实践活动作为党史学习教育的重要内容，以“贷动小生意，服务大民生”专项活动为抓手，聚焦小微企业和个体工商户融资急难愁盼问题，与浙江省市场监管局联合推出“贷款码”，着力打造浙江小微金融服务的“金名片”。

据统计，自2021年3月16日“贷款码”正式上线以来，全省已有10.6万家小微主体通过“贷款码”扫码获得融资2543亿元，户均金额240万元。

数字赋能 “码”上融资更有速度

“从来没想到，贷款能如此便捷，只需手机扫一扫;更没想到，银行主动上门服务，一天时间就办好了所有贷款手续。”温州乐清市嘉磁磁环有限公司负责人回忆起首次办理“贷款码”业务，依旧记忆犹新。

嘉磁磁环有限公司主要从事电力电子元器件、磁环、高低压电器及配件的研发和生产。由于订单数量持续攀高、原材料价格上涨，企业在科技研发和生产经营上面临资金缺口，急需融资支持。3月17日，企业负责人看到“贷款码”的宣传信息后，抱着试一试的想法扫码并填写了融资需求。当天，乐清农商银行即上门为企业办理了100万元科创信用贷款，让企业负责人惊喜不已。

据了解， “贷款码”以二维码为标识，小微市场主体免注册登录，只需使用手机“扫一扫”填需求，后台自动匹配电子营业执照，融资申请信息经浙江省企业信用信息服务平台精准推送至金融机构，实现需求发布、对接、受理、审核、反馈等一站式精准服务。金融机构建立“135”融资响应机制，即“1日内受理、3日内对接，符合条件的原则上5日内放款”，大大缩短了融资服务链条。

在全球最大的小商品市场——义乌小商品市场所在地金华市，当地金融机构组建50个金融服务小分队开展“贷款码”进市场暖商行动，推动“贷款码”进驻20家重点专业市场，实现企业“一次都不用跑”。

目前，浙江各地已布放 “贷款码”3万余个，累计覆盖扫码市场主体超18万家，“贷款码”融资业务已在浙江全面落地见效。

信用加力 “贷”动小生意更有温度

“不用准备资料、不用跑银行、不用担保人、不用签字，30万信用贷款直接手机申请到账，这个‘贷款码’真是帮了我大忙。”近日，台州市的个体工商户李女士拿到银行贷款后连声感谢。

李女士在路桥小商品批发市场经营雨伞批发，当前正值夏季多雨时节，进货量加大导致小店资金一度吃紧。李女士抱着试试看的心态，通过扫“贷款码”提交了融资申请，没想到银行工作人员当天就来到她的摊位，通过Pad(移动工作站)查询征信和信用评分，快速为其审批了“浙微贷”线上产品，贷款合同当天生效。

据了解， “浙微贷”是基于“贷款码+信用积分”推出的专门解锁个体工商户融资的融资产品。今年以来，人民银行杭州中心支行和浙江省市场监管局联合开展“个体工商户融资破难试点行动”，在金华市、台州市路桥区、嘉兴市秀洲区、湖州市吴兴区四个地区开展试点，拓展“贷款码”应用场景，构建“一码对接、一步授权、一秒授信、一键获贷、一库管理”的线上融资服务路径，推出“积分贷”“浙微贷”等简单、方便、快捷的线上融资方式，探索小店、商铺、个体工商户等经营主体线上信用贷款发放的“浙江模式”。

据了解，“积分贷”“浙微贷”等产品上线不到一个月，已为近1200家小微市场主发放贷款11亿元，获得小微市场主体纷纷点赞。

服务下沉 首贷户拓展更有力度

“这是我第一次贷款，没想到作为小微企业，还能享受到这种融资便利。有了这笔资金，我扩大生产也有了底气。”浙江展源素业有限公司负责人由衷地感叹道。

展源素业主营纸箱和塑料托盘，今年由于扩大生产经营造成流动资金紧张，企业负责人在微信朋友圈获悉“贷款码”后，试着“扫一扫”提交了融资需求。嘉兴银行收到融资申请推送后，第一时间对接企业，1天内就为企业发放首贷160万元。

浙江省小微企业有贷户占全部小微企业户数的比重仅为30%左右，如何精准识别出有融资需求的无贷户是金融机构拓展首贷户面临的难点。人民银行杭州中心支行将“贷款码”作为“首贷户”拓展的重要载体和有力抓手，通过大数据匹配，将小微企业贷款信息与注册登记信息、纳税信息进行全量匹配，梳理全省小微企业无贷户112万余户，通过下沉“贷款码”服务，帮助金融机构精准营销获客。市场监管部门在登记注册和年报公示环节采集首贷户融资需求，推送“贷款码”信息，促进金融资源向从未有过贷款或票据贴现记录的无贷户拓展，促进小微金融服务从“增量扩面”向“扩面增量”转变。

今年3月以来，浙江省共有3万户从未获得过贷款的市场主体通过“贷款码”获得融资424亿元，占扫码获得融资企业数的28%。(记者 沈杭 通讯员 李岚)

关键词： 人民银行 房地产 信贷调控 信贷融资成本