“想不到公司首次融資就能申請到‘隨借隨還、循環使用’‘不使用不收息’的信用免擔保貸款產品!”提交貸款材料不到48小時，泉州市大盛工程管理有限公司便獲得興業銀行泉州分行“快易貸”授信85萬元，該公司負責人盧先生高興地說。

盧先生只是泉州市民營和小微企業首貸培植專項行動近萬戶受益者的一個縮影。今年以來，人民銀行泉州市中心支行深入挖掘有市場、有前景、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業，從政策配套、產品創新等方面，組織金融機構開展民營和小微企業首貸培植專項行動。上半年，全市新增普惠小微企業首貸戶9600戶，金額78億元，其中法人小微企業首貸戶1909戶，金額54.47億元。

“幾家抬”激發放貸積極性

《泉州市民營和小微企業首貸培植行動實施方案》印發后，人民銀行泉州市中心支行通過將市市場監管局、發改委和全省首家征信機構“品尚征信”提供的近3年的“個體工商戶轉為企業”、信易貸需求企業、納稅M級企業等企業名單與銀行對公客戶名單進行比對，形成3批次共49770戶無貸戶企業名單，推送各銀行機構開展融資對接。

針對提高首貸戶，銀行業內仍有畏貸、慎貸現象，人民銀行泉州市中心支行聯動地方政府部門，從貨幣政策、風險補償、財政獎補等配套政策措施方面給予松綁。將金融機構首貸戶情況與央行貨幣政策工具、綜合評價、MPA評估等相掛鉤，并推動市財政局、地方金融監管局將首貸戶情況納入金融機構激勵評價考核、鼓勵金融業發展獎勵、公共資源性存款招標評價等考核機制，充分調動金融機構積極性。

此外，人行泉州市中心支行聯合市市場監督管理局制定了《知識產權質押融資風險補償金管理規定》，設立1000萬元的風險補償金，由合作銀行放大10倍向知識產權密集型產業重點企業發放質押貸款，貸款產生的風險損失由風險補償金、市擔保公司、合作銀行、評估機構分別按40%、35%、20%、5%的代償比例承擔，同時持續對專利權質押貸款進行貼息支持，推動知識產權質押首貸業務發展。

創新產品破解首貸授信難

“‘首戶e貸’既不需要提供經營流水，也不需要提供抵押，是初創企業的福音!”德化縣陶三甲陶瓷有限公司鄭先生興奮地說，“手機線上申請，隨借隨還，一年內可以循環使用。”

“首戶e貸”是農行為了精準服務初創小微企業首次融資推出的純信用貸款產品。鄭先生表示，公司投入大量資金用于設備購買，生產經營面臨較大壓力。然而咨詢了好幾家銀行，由于公司成立時間短、缺少抵押物而籌錢無望。拿到農行“首戶e貸”貸款，鄭先生在記事本上列了滿滿一頁的采購計劃。“有了‘首貸’做后盾，今后干勁更足了。”

缺信用、缺抵押、缺擔保，是民營和小微企業首貸難的重要癥結，人民銀行泉州市中心支行引導銀行機構運用科技賦能、創新銀擔合作模式等手段打通首貸戶融資梗阻。一方面，推動銀行機構利用金融科技賦能推出基于工商、納稅、進出口等信息的“郵易首貸”“首戶e貸”等首貸專屬產品，提升對小微企業信用及風險的綜合評判效能，有效降低銀企信息不對稱。另一方面，聯合市財政局、地方金融監管局推出《銀擔批量擔保業務指引》，以普惠小微企業為擔保貸款對象，政策性融資擔保公司提供“見貸即保”，免除客戶反擔保措施，并由銀行和擔保機構按貸款本息20%和80%承擔風險，2月份推出以來，全市銀擔批量擔保業務余額14.06億元。(□本報記者 王宇 通訊員 阮靜雯)

關鍵詞： 風險補償金 知識產權 首貸業務 金融機構