古希臘數學家、哲學家畢達哥拉斯認為“萬物皆數”，在當下這句話大概可以延申為“萬物皆可數字化”。數字化轉型正在成為銀行面向“萬物皆可數字化”時代的軍備競賽。

盡管保守和穩健一直是外界對銀行的固有印象，但實際上無論是人工智能、云計算、區塊鏈還是隱私計算等新興技術，銀行都慷慨地提供了練兵場，身先士卒地進行應用上的探索。

這固然是銀行自身稟賦所決定的歷史必然，但另一方面這又何嘗不是銀行數字化野心所使然呢?

對這些新興技術探索的目標無一不指向數字化轉型，數字化轉型的意義是劃時代的，它使得中國幾千家形態、業務和規模各異的銀行紛紛統一了思想和行動，紛紛各顯其能努力跳上這列數字化的班車。

數字化轉型是一個包羅萬象的概念，其復雜性不言而喻，從戰略規劃、組織再造、技術創新、運營管理到人才建設，幾乎人們能舉出十余種轉型的聚焦重點。

但并不存在這樣一個化學式，只要人們按照相應的比例添加物質就會發生完美的化學反應。

那么哪個環節才是推動整體變革的X要素呢?讓我們從歷史中尋找一下答案，當萊特兄弟給飛機加裝動力裝置再攜帶足夠多的燃料，顫顫巍巍地飛翔、起降后，波音747、機場、航空公司、航空管理制度的誕生幾乎是歷史必然了。

對于數字化轉型的銀行來說，數字化中臺就是那個動力裝置。

在央行印發的《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，明確提出“中臺”理念，中臺是金融企業規?；?、專業化演進的必然結果。也是金融機構不同渠道的同一或不同客戶聯動、多業務條線數據整合、產品創新中復用技術平臺的內在需要。

在銀行的數字化轉型進程中，數字化中臺的建設是具有指標意義的。

數字化中臺的核心目標是實現以用戶為中心的科技創新、實時管理和風險監控,為銀行架起“敏態”前臺與“穩態”后臺之間的數字橋梁，實現業務、技術、數據、運營的有機融合。而當下，很多銀行可能都建設了數據中臺、技術中臺或運營中臺，但真正做到平臺間融合的很少，數字化中臺的意義正在于此。

數字化中臺—撬動銀行數字化轉型的杠桿

數字化中臺基于百融云創多年的行業經驗，圍繞貸前、貸中、貸后全生命周期管理的理念設計，包含AI中臺、數據中臺和運營中臺三大平臺，可以滿足包括反欺詐、信用評估、風險預警、貸后管理、運營管理等多場景的分析和運營，也可基于全新的風險場景配置針對性的防控體系，具有極強的可擴展性。

在數字化中臺體系中，

數據中臺是基礎：數據要素已被銀行提高到前所未有的戰略高度，數據中臺的價值在于能夠通過打破不同項目、系統和業務板塊的“藩籬”，實現數據的匯總、融合，賦能于營銷、風險管理、業務運營等不同場景的決策。同時，基于數據中臺與銀行聯合建模，能夠增強銀行的數據分析能力，并對業務進行深度挖掘，實現數據的資產化、價值化和能力化，為前臺的業務團隊與后臺的科技團隊和運營團隊之間鋪設一條暢通的管道，為商業銀行的敏捷反應和快速創新注入數字生產力。

AI中臺為樞紐：AI中臺以人工智能為基礎，結合關系圖譜、決策引擎、機器學習等技術，打造高度適配金融機構業務的預警平臺、模型部署平臺、策略管理平臺等，形成獨具特色的智能化中臺，提高機構的決策效率和能力，實現決策自動化，支持前臺業務的快速創新。

運營中臺作協同：事實上，數字化并非是一勞永逸的，建設成果并不是總沿著既定的路線直線前進，很多銀行大概都經歷過策略和模型失效的情況。數字化運營能力是數字化中臺的一塊重要拼圖，運營中臺以客戶體驗為驅動力，輔助金融機構整合全景數據，定制指標體系，建立可視化的監控報表。并通過模型算法不斷優化迭代，完善管理策略，提高運營水平。

可以看到，當下越來越多的數字化運營團隊在銀行內部成立，這是銀行從運維到運營新階段轉變的重要標志。只有運營與生產雙線發力，才能全面提升客戶體驗和數字化轉型成果。

在實施過程中，AI中臺、數據中臺和運營中臺三大模塊有機結合，協同推進才能將數字化中臺的作用最大化。

對于如何評判銀行是否走在了數字化轉型的正確道理上，重慶富民銀行孫中東行長曾給出一些指標，即是否具有統一的客戶及賬戶管理能力;高效的產品研發及服務能力;多渠道整合能力;精準的客戶關系管理及分析能力;全面的風險管理能力;基于自建、合作、植入場景模式提供銀行服務和產品的能力;提供客戶統一視圖、統一成長體系和服務、一致體驗的能力。

數字化中臺的建設幾乎完整滿足了這些指標。

是中臺更是平臺

必須要說的是，IT層面軟硬件的升級，技術、業務和數據要素的全面融合固然是銀行數字化轉型必不可少的起手式，場景生態的鏈接也是必不可少的重要一環。

比如光大銀行提出的“行業云+金融云”模式，探索形成各類SaaS化服務，將金融服務聚合成為即插即用的一個服務模塊，敏捷嵌入平臺生態。

數字化中臺綜合SaaS云端基礎設施，以及服務數以萬計的生態伙伴的行業經驗，深入營銷、運營和風險分析等應用場景，極大拓展能力邊界，對于幫助銀行實現系統間的橫向打通、前中后臺的縱向穿透、以及外部生態的無縫鏈接起到積極作用。

智能、開放、共享是數字化中臺的重要特征，它并不是一種簡單產品的集合，而是希望能夠輔助金融機構基礎設施走向平臺化的重要工具。

當然，必須客觀的指出，當前數字化中臺只是解決銀行現階段業務發展的具體方案，是數字化轉型中一個必要但非萬能的工具，就像萊特兄弟那架引發了交通領域變革的飛機，也僅僅是滯空了59秒而已，面向數字化轉型這場漫長的變革，未來仍需要持之以恒的創新和迭代。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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