2月15日，德勤發(fā)布《2022年保險(xiǎn)行業(yè)展望》(以下簡稱“報(bào)告”)，預(yù)測保險(xiǎn)公司2022年將迎加速增長，同時(shí)也面臨通脹加劇、低利率、人才供給不足等多項(xiàng)挑戰(zhàn)。

保險(xiǎn)公司2022年將加速增長

這項(xiàng)由德勤金融服務(wù)行業(yè)研究中心于2021年夏季開展的調(diào)研報(bào)告顯示，全球范圍內(nèi)的受訪保險(xiǎn)公司對2022年的增長前景持樂觀態(tài)度。

來自北美洲、歐洲及亞太國家和地區(qū)的424位保險(xiǎn)行業(yè)受訪者中，約1/3的受訪者預(yù)計(jì)2022年收入將“顯著增加”。

這種樂觀態(tài)度與瑞士再保險(xiǎn)公司的預(yù)測一致。瑞再研究院預(yù)計(jì)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求將呈增長態(tài)勢，相較于2020年1.3%的跌幅，2021年與2022年所有險(xiǎn)種的保費(fèi)總額有望分別回升3.3%和3.9%。2022年，預(yù)計(jì)中國將以9%的增幅領(lǐng)跑全球，新興市場(中國除外)將以4.9%的增幅緊隨其后，而發(fā)達(dá)市場的增幅預(yù)計(jì)為3%。

受新冠肺炎疫情影響，全球壽險(xiǎn)公司客戶風(fēng)險(xiǎn)意識增強(qiáng)。報(bào)告預(yù)計(jì)2021年及2022年保費(fèi)增幅均高于行業(yè)平均水平，分別為3.8%和4.0%。全球非壽險(xiǎn)公司2021年保費(fèi)預(yù)計(jì)增長2.8%，并將于2022年升至3.7%。原因在于更多員工或?qū)⒅胤缔k公室辦公，業(yè)務(wù)因此有望加速恢復(fù)。

通脹加劇及低利率或?yàn)檎系K

德勤認(rèn)為，在新冠肺炎疫情的影響下，保險(xiǎn)公司在未來一年面臨多項(xiàng)挑戰(zhàn)。

報(bào)告指出，通脹加劇以及低利率將成為保險(xiǎn)公司提高業(yè)績的主要障礙。產(chǎn)品、原材料和人力需求的急劇上漲，以及供應(yīng)鏈持續(xù)中斷導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失將會造成理賠成本持續(xù)走高。建筑材料、車輛租賃和汽車配件的價(jià)格上漲將推高保險(xiǎn)公司2022年的賠付成本。

盡管物價(jià)和人力成本均呈增長態(tài)勢，但全球利率卻依然相對較低。原因在于各國政府力圖避免經(jīng)濟(jì)恢復(fù)勢頭受挫，防止經(jīng)濟(jì)陷入衰退危機(jī)。但這一現(xiàn)象會導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的投資回報(bào)受損，同時(shí)使利率敏感型壽險(xiǎn)和年金產(chǎn)品的發(fā)展受阻，盈利水平降低。

此外，報(bào)告認(rèn)為未來監(jiān)管成本或?qū)⒊掷m(xù)攀升。例如，隨著《國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第17號》(IFRS 17)對保險(xiǎn)合同資產(chǎn)與負(fù)債在公司資產(chǎn)負(fù)債表上的列示方式作出規(guī)定，全球保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)入最后準(zhǔn)備階段。IFRS 17將于2023年1月正式生效。根據(jù)韋萊韜悅對50個(gè)國家共計(jì)312家保險(xiǎn)公司開展的一項(xiàng)調(diào)查，全球保險(xiǎn)公司最終因此產(chǎn)生的成本在150億-200億美元之間。

吸引合適人才挑戰(zhàn)大

報(bào)告顯示，至少1/3的受訪者將在2022年增加大部分職能部門的員工數(shù)量。報(bào)告認(rèn)為，這可能是因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險(xiǎn)公司當(dāng)前正為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁復(fù)蘇和業(yè)務(wù)量激增做準(zhǔn)備，從而需要更多的人力資源來處理日益漸增的工作。

報(bào)告認(rèn)為，當(dāng)前，保險(xiǎn)公司面臨的最大挑戰(zhàn)在于通過何種渠道獲取上述人才，以及如何招募和留任技術(shù)人才，以維持和拓展數(shù)字化水平不斷提高的業(yè)務(wù)。不僅如此，保險(xiǎn)公司還需要同時(shí)與業(yè)界同行和全球科技巨頭爭奪頂尖人才。

報(bào)告顯示，43%的受訪人員表示諸多職能部門越來越難覓得具備經(jīng)驗(yàn)的求職者。其中，信息技術(shù)人才的招聘難度最大。受訪者認(rèn)為位居前5位的能力均涉及技術(shù)技能：云計(jì)算、數(shù)據(jù)科學(xué)和分析、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)、軟件開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)安全。

另外，保險(xiǎn)公司對精通數(shù)字化運(yùn)作的市場營銷人員也有更多需求。許多受訪者甚至將市場營銷部門視為招聘難度最大的部門之一。舉例而言，越來越多的客戶正退訂和減少有線或衛(wèi)星電視服務(wù)。這可能意味著他們不再是傳統(tǒng)渠道大量個(gè)人保險(xiǎn)廣告的受眾。相較之下，具備非傳統(tǒng)背景和精通數(shù)字化運(yùn)作的市場營銷人員，或能夠借力于創(chuàng)新方式，如通過社交媒體、搜索優(yōu)化、移動技術(shù)和其他非傳統(tǒng)渠道實(shí)現(xiàn)業(yè)績增長。(譚樂之)

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