9月10日，在北京市豐臺(tái)區(qū)人民政府聯(lián)合北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所等單位共同舉辦的2021中國(guó)(北京)數(shù)字金融論壇上，中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川圍繞“科技進(jìn)步如何更好地賦能金融”的話題發(fā)表主題演講。

周小川提到，近年來(lái)，隨著科技的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)更為主動(dòng)地運(yùn)用科技賦能業(yè)務(wù)，在豐富金融產(chǎn)品和工具、提升金融服務(wù)效率和包容性、持續(xù)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、助力脫貧和支持防疫抗疫等方面取得了諸多進(jìn)展。不過(guò)，也面臨著一些挑戰(zhàn)。

一是數(shù)字金融在為金融消費(fèi)者帶來(lái)便利的同時(shí)，暴露催生出不少問(wèn)題。比如，一些平臺(tái)科技公司利用數(shù)字金融創(chuàng)新的口號(hào)，違背了合規(guī)性、正當(dāng)性和風(fēng)控的條件下，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，有些業(yè)務(wù)從功能上講，它的金融屬性并沒(méi)有改變，從事這種中介金融服務(wù)的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)也沒(méi)有改變，這就可能帶來(lái)公平競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題和金融穩(wěn)定方面的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，在鼓勵(lì)數(shù)字金融發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持金融服務(wù)業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)的原則，持牌的基本條件包括：資本的充實(shí)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、專(zhuān)業(yè)人員以及對(duì)規(guī)則的了解。

二是要重視數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，防范電信和支付詐騙。法律保障方面，要通過(guò)界定個(gè)人信息主體權(quán)屬和相關(guān)人員行為空間的法律來(lái)保護(hù)個(gè)人隱私;技術(shù)實(shí)現(xiàn)方面，通過(guò)數(shù)據(jù)處理、計(jì)算方法、管理技術(shù)等要確保個(gè)人隱私不受侵害;數(shù)據(jù)治理方面，要通過(guò)制度創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新雙管齊下，也要防止壟斷和資本無(wú)序擴(kuò)充。當(dāng)前，要落實(shí)新出臺(tái)的《個(gè)人信息保護(hù)法》，同時(shí)還需要進(jìn)一步深化具體規(guī)則，特別是在獲取信息、存儲(chǔ)信息、買(mǎi)賣(mài)信息、集成信息及其應(yīng)用方面要制定更詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則。

三是如何降低新技術(shù)運(yùn)行帶來(lái)的洗錢(qián)、恐怖融資等風(fēng)險(xiǎn)。以反洗錢(qián)為例，近年來(lái)傳統(tǒng)的監(jiān)管手段已不足以應(yīng)對(duì)日趨復(fù)雜的洗錢(qián)活動(dòng)，例如，匿名性的支付方式使資金的來(lái)源和流向難以追蹤，洗錢(qián)活動(dòng)屢禁不止。與此類(lèi)似，關(guān)于暗網(wǎng)和深網(wǎng)上的許多數(shù)據(jù)交易，包括毒品交易、販賣(mài)假證件、人口販賣(mài)、非法賭博等，這些都應(yīng)該嚴(yán)加管控。

周小川表示，監(jiān)管方面利用新興的數(shù)字化技術(shù)，能夠在客戶(hù)識(shí)別和非法交易等方面發(fā)揮重要和關(guān)鍵的作用。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和反洗錢(qián)義務(wù)主體要通過(guò)新的技術(shù)手段強(qiáng)化監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)，這將是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管的手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

周小川建議，要加強(qiáng)國(guó)際合作，加強(qiáng)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流合作，特別是在反壟斷、數(shù)據(jù)治理、消費(fèi)者保護(hù)等方面加強(qiáng)協(xié)調(diào)，同時(shí)，我國(guó)可以在國(guó)際合作中積極參與國(guó)際規(guī)則的討論和研究，為數(shù)字人民幣的發(fā)展?fàn)幦×己玫膰?guó)際環(huán)境。(于晗)

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 金融服務(wù)效率 科技賦能業(yè)務(wù) 數(shù)字金融