7月中下旬，特大暴雨使得河南1600多萬畝農作物受災，其中500多萬畝絕收。作為當地夏糧作物種植面積最大的玉米，在此次暴雨中受損也最為嚴重。令人遺憾的是，由于受災玉米未能投保農業保險，農戶無法獲得相關保險賠款，這種情況也引發了多方關注。

此次受災玉米未能獲得保險保障的主要原因，是由于2017年我國開始實施玉米定價機制的市場化改革，為調節生產結構，減少玉米種植面積，河南省取消了政策性玉米保險的保費補貼，導致農戶沒有政策性玉米保險可買。

農業保險是減輕農業災害、穩定糧食生產的重要政策工具，與普通的商業保險相比，農業保險最大的特點是需要各級財政支持。

由于農業生產風險較高，一旦發生自然災害，往往受災面積廣、損失額大，如果按照實際損失厘定費率，農民無力承擔高額的保費支出。對于保險公司來說，如果保費收入較少，發生巨額賠款時難以承擔，農業保險產品就會面臨缺乏供給的情況。因此，通過財政給予農險保費補貼，一方面可以激發農戶購買農業保險的積極性，另一方面也提升了保險公司經營農險的動力。

從全國范圍來看，近年來，隨著脫貧攻堅和鄉村振興戰略的實施，我國農業保險發展迅速，已成為世界農險保費規模最大的國家。不過，目前我國農業保險的發展還存在著一些短板，尚難以滿足“三農”領域風險保障的需求，亟待“擴面、增品、提標”。

自2007年開始實施農業保險保費補貼政策以來，中央財政的補貼品種已經擴大到種、養、林3大類16種，基本覆蓋主要大宗農產品，但數量相對更多的地方優勢特色農產品尚未納入中央財政補貼范圍。為此，2019至2020年，財政部開展了地方優勢特色農產品保險以獎代補試點，中央財政對試點地區按照保費的一定比例給予獎補。盡管試點范圍由最初的10個省(區)擴大至20個，試點品種也由不超過兩種增加至3種，但還有十余省份尚未納入試點范圍，地方優勢特色險種整體規模與大宗農產品相比仍然偏小，不能滿足農戶日益增長的需求。

從保障水平來看，當前我國農業保險仍以直接物化成本為主。為此，2017年至今，我國先后在糧食主產省開展了稻谷、小麥、玉米三大糧食作物農業大災保險試點、完全成本保險和種植收入保險試點，保障水平分別覆蓋“直接物化成本+土地成本”“直接物化成本+土地成本+人工成本”或種植收入。不過，這些保障水平較高的險種僅作為試點在部分地區開展，尚未擴大到全國以及其他農產品。

我們認為，為更好地發揮農險作用，助力鄉村振興，應加速推動農業保險增品擴面提標。

首先，應繼續加強財政對農業保險保費補貼的支持力度，提高保障水平，中央財政補貼向重要農產品和糧食主產區傾斜，擴大地方特色農產品保險覆蓋面，同時應加大監督力度，防止挪用、套取保費補貼資金。

其次，應壓實承保機構的責任，創新保險品種，擴大農險覆蓋面，同時應提升服務水平，充分發揮科技在農業保險中的重要作用。

此外，應加大政策宣傳力度，強化農戶的風險防范意識，提高對農業保險的認可度和投保的積極性。

關鍵詞： 農險覆蓋面 風險防范意識 農業保險 保險品種