“天下武功，唯快不破”，提速提效亦是险企在同业竞争中制胜的终极法宝。日前，一季度北京商业健康保险服务评价指标出炉，其中“保单平均出单时效”为1.56天，“理赔平均时效”为2.27天，“小额简易案件理赔平均时效”为2.1天。那么，哪家公司出单、理赔更胜一筹?又有哪些公司“慢半拍”?那公司又该如何提升出单、理赔效率?

出单速率谁笑傲江湖

在商业健康险保单平均出单时效方面，北京商报记者梳理发现，北京保险业平均时效1.56天，其中人身险公司2.43天、财产险公司1.13天，相差无几。

而在上榜的52家北京人身险公司之中，“TOP 3”分别为人保健康北分、国华人寿北分及和谐健康北分3家公司，其保单平均出单时效仅1天，在人身险公司中最快;人保财险北分、华泰财险北分和太平财险北分3家公司保单平均出单时效亦仅1天，在财产险公司中出单最快。

与此同时，长生人寿北分及京东安联财险北分的平均出单时效分别为9.41天和13.54天，分别在人身险和财险公司中“吊车尾”。此外，苏黎世财险北分和安达财险北分当期无业务。

随着保险客户群体的年轻化，快节奏也是保险业务发展的必然要求。那么，出单方面的提速，对于消费者和险企而言，分别有何“利好”?

首都经贸大学保险系副主任李文中分析称，出单提速对于消费者而言，意味着购买保险后能够尽快获得保险保障，减少保障空白期和风险暴露;对于保险公司则意味着承保效率的提高，相同时间内能够实际开展更多的业务，在提高经营收入的同时也加快了资金流动的速度，有利于改善公司经营效益。

国华人寿相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，出单时效的提高，可以使整个投保流程更加简便和高效，客户享受快速投保带来的全新投保体验，也会提高对保险行业的良好认知，促进保险行业的健康发展。不过，该负责人同时指出，合法合规、对高风险用户的风险防范，以及承保与其他各保险环节的衔接，亦是险企在提升保单平均出单时效的过程中的关注重点。

理赔竞速谁主争锋

在理赔平均时效方面，北京保险业商业健康险均值为2.27天，其中上榜的53家人身险公司的商业健康险业务理赔平均时效1.57天，28家财产险公司则平均为7.97天。

纵览北京商业健康险理赔速度榜，恒安标准人寿北分、英大人寿北分、阳光人寿北分、幸福人寿北分、北京人寿北分在人身险公司中并列“榜首”，理赔平均时效仅为1天;京东安联财险北分则为北京财产险公司中唯一一家商业健康险理赔平均时效1天的险企。

不过，天安人寿北京营业总部及安盛天平财险北分则分别在人身险公司和财产险公司中理赔时效“垫底”，平均分别高达19.19天和22.78天。此外，有3家人身险公司和6家财产险公司期内无赔案。

而商业健康险的小额简易案件的理赔时效，亦随着险企理赔效率提升而“水涨船高”。北京商业健康险的小额简易案件理赔平均只需2.1天，其中52家人身险公司平均1.33天，26家财产险公司则平均需7.87天。合众人寿北分、华泰人寿北分、珠江人寿北分等13家险企理赔仅用1天，为人身险公司中的效率“领跑”者;而财产险公司中，华泰财险北分、永安财险北分等5家公司理赔亦仅需1天，速度最快。

而在人身险和财产险理赔榜上分别“垫底”天安人寿北京营业总部及安盛天平财险北分亦分列小额简易案件理赔的“倒数第一”，平均时效分别为18.25天和22.49天。

李文中指出，理赔提速对于消费者而言意味着能够更及时地得到赔付，有利于后续的治疗与恢复，提升保险保障的实际效果;对保险公司而言意味着能够尽快结案，减少不必要争议，提高理赔效率，节约理赔成本。

不过，合众人寿相关负责人对消费者提示称，在理赔提速方面，最需要注意的是在客户出险后，应通过保险公司官方电话、微信公众号等渠道第一时间及时进行理赔报案，报案后保险公司才能知晓客户的出险情况，理赔工作人员才能在第一时间给客户提供最优质的理赔服务” 。

而对于“竞速”的诸多险企而言，案件的真实性审核及保险欺诈风险的防范无疑是重中之重。

如理赔效率榜上“名列前茅”的珠江人寿便提示称，在提升理赔平均时效的过程中，一方面要注意利用科学技术优化流程、改造系统、提高时效、提升体验，一方面也要关注到目前理赔业务量相比大公司还较小，未来要考虑理赔业务量增长之后的系统压力以及自助理赔率不断提升的情况下，如何利用大数据等综合手段，通过行业共享平台等有效预防理赔方面的欺诈风险，确保医疗险重复理赔等情况的发生。

线上科技成核保、理赔“加速器”

从出单、理赔“风云榜”多家险企经验之谈来看，线上化的推广、保险科技对业务的赋能，是业务提速的“制胜秘籍”。

如出单时效“TOP 3”之一的国华人寿便介绍称，公司线上出单率已高达99%，极大提高了保单出单时效。同时，在核保方面，国华人寿亦运用多种核保技术，实现了全流程电子化，如通过交互式问卷，可最快在1分钟内协助客户完成健康告知的选择，加快出单时效;核保小助手辅助营销，帮业务员自助查询，实时获得解答，避免等待期间的客户脱落，全年服务次数过万。此外，预核保技术、鉴权技术的运用以及业务支持群的存在，亦助力了该公司出单效率的提升。

除了推广线上化、电子化，业务人员团队的培训管理亦与出单提速密不可分。如太平财险相关负责人便介绍称，太平财险加强分公司出单岗业务培训，了解熟悉核心业务系统各意健险类的录单功能，包括索引、自动匹配等功能减少出单人员的录入量，减少退回率和错误率。同时，明确出单岗考核指标包括出单时效、核保退回率等，落实到人、落实到项目。

线上化的推广，亦为诸多险企理赔的“加速器”。其中，在小额简易案件理赔方面，华泰保险、合众人寿、珠江人寿等均表示一定条件下对于理赔资料的减免、理赔流程的简化和创新等措施，以及客户通过微信公众号自助理赔等方式的推广，均是公司理赔快的主因。

如合众人寿便表示，通过公司线上的闪赔、快赔、直赔，重疾先赔、预赔等创新赔付方式，结合银行闪付，结合第三方，打通商保与医疗机构的合作，实现理赔数据线上实时传输调取，提供快赔和直赔服务，从而极大提升了理赔时效。

珠江人寿相关负责人认为，理赔时效的提升既有助于提升公司竞争力，节省公司人力成本，更能为客户提供更加贴心、专业和便捷的服务。

“群雄逐鹿”的险企竞速赛道上，线上科技越来越成为重要驱动力。李文中评价称：“保险公司要在出单与理赔两方面提速，首先要对出单与理赔提速的意义有正确认识，才能有提速的动力;其次要能够正确分析影响公司出单、理赔时效的具体原因才能够提出针对性的措施;再次，可以充分利用保险科技来赋能核保、核赔，提升出单与理赔的时效。”不过他也提示道，对于保险公司而言，出单、理赔提速不能以牺牲核保、核赔的标准为代价。

关键词： 商业健康险 商业 健康险 核保 理赔