2020年，监管部门对保险业越加严厉，高压治理保险业乱象的监管思路和意图更为凸显。据『慧保天下』不完全统计，截至2020年12月31日(从2020年1号罚单开始，以挂网日期为准)，监管共对934家保险机构开出罚单，合计罚款2.01亿元，同比增长18.23%。

从细分领域来看，2020年，财险业合计被罚1.08亿元，占比53.73%，远高于其他领域;人身险业合计被罚5101万元，占比25.37%;中介机构合计被罚3403万元，占比16.91%。

除了保险机构外，还有一些银行机构因保险业务违规被罚，包括农行、邮储银行、平安银行(000001,股吧)北京分行以及招商银行(600036,股吧)等，共计被罚约750万元，占比约3.73%。

值得注意的是，今年以来，银保监会也对保险业加大整治力度。截至目前，银保监会共开出14张罚单，涉及平安财险、华海财险、永诚财险、中华联合、太保财险、人保人寿、长安责任保险、利安人寿、信泰人寿等9家机构，合计被罚1436万元。

01

财产险业被罚1.08亿元，人保、平安等8家分支机构领百万罚单

整体来看，以车险作为主营业务的财险业依然是被处罚力度最大的领域。2020年，财险业合计被罚超1.08亿元，其中，针对机构罚款8778.3万元，针对个人罚款2107万元，此外，还涉及6家保险分支机构高管被撤职，5家保险分支机构被暂停新业务。

2020年以来，财险业百万罚单亦频频出现，涉及4家险企8家分支机构。其中，平安产险广东中支单张罚单295万元创年内单张罚单新高。同时，平安产险湛江中支也因虚构经济业务事项等多项违规被罚120万元。

此外，人保财险广州市分公司、湛江支公司、遵化支公司;中华联合财险广州中支、上海分公司和大地财险新疆分公司也都因各类违法违规行为收到百万级罚单。

这其中不乏部分险企被暂停新业务。据『慧保天下』不完全统计，2020年财险业，共有5家分支机构被暂停新业务。其中，中华联合上海分公司和大地财险新疆分公司除被监管罚百万罚单外，还分别被责令停止接受信保新业务2年、停止接受商业车险新业务3个月处罚。

此外，人保财险喀什地区分公司因农业保险承保理赔档案不真实、不完整的行为，导致伽师县、泽普县、叶城县、岳普湖县、疏勒县等7个县停止接受农业保险新业务一年。

一般而言，市场规模与被罚金额往往成正比。财险老三家在2020年全年共计被罚5616万元，占比约为27.86%，超人身险业2.49个百分点。其中，排名前三的险企所收到罚单数量分别为人保财险82张，合计被罚2471万元;平安产险63张，合计被罚2170万元;太保产险40张，合计被罚975.2万元。

02

人身险公司被罚5101万元，年末30家险企被点名通报

相较于财产险公司，人身险公司处罚金额相对较少。2020年，银保监系统共针对寿险公司合计罚款5101万元，其中，针对机构罚款超4000万元，针对个人罚款超1078万元。

从处罚原因来看，人身险公司违法违规行为不一，多涉及编制虚假资料、未经批准变更营业场所、套取费用等。

从处罚金额来看，人身险公司的单张罚单金额相对较小，仅有3张罚单超百万元——人保寿险因欺骗投保人等侵害消费者权益行为，被银保监会处罚338万元;人保寿险陕西分公司因编制虚假报告、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率等被罚104万元;君康人寿扬州中支存在七大违规行为，合计被罚105万元。

值得注意的是，2020年，君康人寿风波不断，5月，君康人寿被爆出被大股东忠旺大量占用资金、实际偿付能力堪忧的消息。占用资金问题尚未得到解决，2020年12月又传出君康人寿被监管介入调查。

虽然人身险公司处罚金额较少，但银保监会的首个行政监管措施开给人身险公司。2020年6月，三峡人寿因所售“三峡惠民保”产品组合，存在主险附险件均保额比例严重失衡，“重疾+两全”的产品组合严重异化为理财产品等违法违规行为，被银保监会在全行业内进行通报，被采取禁止六个月内备案新产品的行政监管措施。

同时，也是在2020年最后一天，银保监会一次点名30家人身险公司，对终身寿、医疗险等热门产品最多批评。(详见《银保监会一口气点名30家公司产品问题，最火的增额终身寿要凉凉?》)。

03

中介机构合计被罚3403万元，14家机构被暂停业务

在中介机构方面，2020年，共有275家次中介机构被罚，合计被罚3403万元，其中，针对机构被罚2678万元，针对个人被罚708万元。

从被罚机构来看，“多保鱼”母公司杭州凡声科技有限公司以单张罚款195.34万元，成为全年最大的单张罚单，而永保保险代理辽宁分公司、盛世大联保险代理浙江分公司两家中介机构分别被罚100万元，紧随其后。

从处罚力度来看，中介机构共有14家被不同程度暂停业务，4家机构高管被撤销任职资格。具体包括：

● 厦门惠晟保险代理、厦门天地泰保险代理因妨碍监督检查被责令暂停接受新业务3年;

● 盛世大联泉州分公司则因为财务数据不真实被罚停止接受新业务3个月，一高管被撤销任职资格;

● 年安保险销售服务青海分公司因编制虚假资料被处停止接受新业务3年，一高管被撤销任职资格;

● 辽宁盛和保险代理因财务数据不真实，一高管被撤销任职资格;

● 哈尔滨运通俊奥汽车销售服务因给予投保人合同外其他利益，被吊销保险兼业代理业务许可证;

● 人保汽车保险销售服务黑龙江分公司因数据不真实等被罚停止接受新业务3年;

●合众保险公估重庆分公司因虚构代理业务套取手续费被罚停业6个月;

●厦门天地安保险代理因编制和提供虚假报告报表、妨碍依法监督检查被罚停止接受全部新业务三年;

● 浙江时代保险代理因编制或提供虚假报告、报表等被罚停止接受新业务9个月;

● 山东国康保险代理因东营第二分公司因编制虚假报表资料被罚停止接受新业务1年;

● 中升(天津)保险销售威海分公司因会计信息虚假陈述被停止接受新的代理业务，相关负责人被撤职。

● 山东泓贵保险销售利津分公司因虚假报表资料被停止接受新业务一年;

● 山东华金保险代理因提供虚假资料被停止接受鱼台地区全部新业务1年;

● 东天予泓源保险代理高青分公司因编制虚假财务资料被停止接受新业务2年;

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山东、广东等四地区罚款超千万，西藏罚单数仍为零

从地域分布来看，前三季度罚单共涉及广东、黑龙江、山东、浙江等34地区。仅有西藏银保监局未对保险业开出罚单。

从罚款金额来看，山东、广东、江苏、浙江等四地区均开出超千万元罚单。其中，山东银保监局对保险业开出105张罚单，合计罚款2023万元，位居全国首位;江苏银保监局开出75张罚单，合计罚款1706万元;广东银保监局开出42张罚单，合计罚款1586万元;浙江银保监局开出48张罚单，合计罚款1242万元。陕西罚款991.3万元、黑龙江835.8万元紧随其后。如下图所示，颜色越深表示处罚金额越多。

分行业来看，共有32个地方银保监局对人身险公司开出罚单，其中江苏银保监局开出27张罚单，共罚款874.1万元，位居首位;山东以33张罚单累计罚款657.3万元紧随其后。

财产险方面，除西藏银保监局外，其余34家银保监局均对财险业有不同程度罚款。具体来看，山东银保监局以52张罚单合计1182万元罚款为各地区最多，其次广东银保监局开出14张罚单，合计被罚1022万元，件均罚款超70万元。

在中介机构方面，均以小额罚单为主。分地区来看，浙江因对凡声科技开出百万罚单，以464万元罚款拔得头筹，其次广东银保监局开出363.4万元排名第二，北京银保监局开出307万元，位居第三。

关键词： 财险业