中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)公司：

現(xiàn)將《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

2019年8月23日

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營活動(dòng)。

本辦法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員。

第三條商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》(以下簡稱許可證)。

第四條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

第五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)者提供全面的金融服務(wù)。

第六條商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

第七條中國銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務(wù)院授權(quán)，對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

第八條商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)具有中國銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證;

(二)主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外);

(三)已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng);

(四)已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力;

(五)法人機(jī)構(gòu)和一級分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員;

(六)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下條件：

(一)具備與管控保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力;

(二)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接;

(三)實(shí)現(xiàn)對其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理;

(四)能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等文件;

(五)記錄各項(xiàng)承保所需信息，并對各項(xiàng)信息的邏輯關(guān)系及真實(shí)性進(jìn)行校對;

(六)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十條中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請?jiān)S可證。

其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請?jiān)S可證。

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料：

(一)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件;

(二)近兩年違法違規(guī)行為情況的說明(機(jī)構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明);

(三)合作保險(xiǎn)公司情況說明;

(四)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)情況說明;

(五)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度，如承保出單、傭金結(jié)算、客戶服務(wù)等;

(六)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指定情況的說明;

(七)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第十二條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)收到商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)申請后，可采取談話、函詢、現(xiàn)場驗(yàn)收等方式了解、審查申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第十三條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)法人機(jī)構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所;

(二)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人;

(三)許可證名稱;

(四)業(yè)務(wù)范圍;

(五)經(jīng)營區(qū)域;

(六)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項(xiàng)。

中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

第十四條商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告：

(一)變更名稱、住所或者營業(yè)場所;

(二)授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);

(三)變更網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)授權(quán);

(四)變更保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人;

(五)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng)。

第十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)姓名、性別、身份證號碼、學(xué)歷、照片;

(二)所在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱;

(三)所在商業(yè)銀行投訴電話;

(四)執(zhí)業(yè)登記編號;

(五)執(zhí)業(yè)登記日期。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記的，具體辦法由中國銀保監(jiān)會另行制定。

第三章經(jīng)營規(guī)則

第十六條商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、營業(yè)場所、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等。

第十七條商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議，確需由一級分支機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機(jī)構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時(shí)向其法人機(jī)構(gòu)備案。

商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機(jī)應(yīng)對及客戶投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。

第十八條商業(yè)銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)要求。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對商業(yè)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點(diǎn)，細(xì)分市場，開發(fā)多樣化的、互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第十九條商業(yè)銀行對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，對不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、傭金進(jìn)行獨(dú)立核算，不得以保費(fèi)收入抵扣傭金。

保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評價(jià)機(jī)制，做到新業(yè)務(wù)價(jià)值、利潤及費(fèi)用獨(dú)立核算，應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)預(yù)算、業(yè)務(wù)推動(dòng)政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)成本的經(jīng)營行為，防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司結(jié)算傭金，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)或者至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付;具備條件的商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司，應(yīng)實(shí)現(xiàn)法人機(jī)構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算;委托地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。

第二十一條商業(yè)銀行對取得的傭金應(yīng)當(dāng)如實(shí)全額入賬，加強(qiáng)傭金集中管理，合理列支其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員傭金，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的傭金。保險(xiǎn)公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益。

第二十二條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)臺賬，逐筆記錄有關(guān)內(nèi)容，臺賬至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)公司名稱、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)單號、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員姓名及其執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點(diǎn)、投保人及被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等。

第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理制度和相關(guān)檔案，包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)與保險(xiǎn)公司簽訂、解除代理協(xié)議關(guān)系和持續(xù)性合

作制度;

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料審查制度及相關(guān)檔案;

(三)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)檔案;

(四)定期合規(guī)檢查制度及相關(guān)檔案;

(五)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員教育培訓(xùn)制度及相關(guān)檔案;

(六)保險(xiǎn)單證管理制度及相關(guān)檔案;

(七)績效考核標(biāo)準(zhǔn);

(八)投訴處理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)急預(yù)案;

(九)違規(guī)行為內(nèi)部追責(zé)和處罰制度。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合法、有效、穩(wěn)健的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，至少包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、信息系統(tǒng)管理制度、投保單信息審查制度，并應(yīng)當(dāng)成立或指定專門的部門負(fù)責(zé)管理商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)培訓(xùn)。其中，商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。

第二十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)將所屬法人機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件置于營業(yè)場所顯著位置。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)對其分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，不得委托沒有取得許可證的商業(yè)銀行或者沒有取得法人機(jī)構(gòu)授權(quán)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二十六條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)將其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應(yīng)包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點(diǎn)名稱等。

商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二十七條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示，并公示代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品清單，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱和保險(xiǎn)公司等信息。

第二十八條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期、觀察期等重要事項(xiàng)明確告知客戶，并將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任界定明確告知客戶。

第二十九條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫或者變更相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

第三十條各類宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛報(bào)、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。

各類保險(xiǎn)單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)別，不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。

第三十一條保險(xiǎn)單冊樣式應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì)，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封面用不小于72號字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”字樣，用不小于二號字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱，用不小于三號字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)提示語及猶豫期提示語，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。

第三十二條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

(一)投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：

1.投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;

2.投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)當(dāng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。

(二)銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

1.躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍;

2.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%;

3.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60;

4.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。

在投保聲明中，投保人應(yīng)當(dāng)表明投保時(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等，指導(dǎo)投保人在投保單上如實(shí)、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

(一)客戶購買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品;

(二)提示客戶詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書，尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)、利益演示、費(fèi)用扣除等內(nèi)容;

(三)提示客戶應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名;

(四)客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道;

(五)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第三十四條商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代填：

(一)投保人填寫有困難，并進(jìn)行了書面授權(quán);

(二)投保人填寫有困難，且無法書面授權(quán)，在錄音錄像的情況下進(jìn)行了口頭授權(quán)。

在代填過程中，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與投保人逐項(xiàng)核對填寫內(nèi)容，按投保人描述填寫投保單。填寫后，投保人確認(rèn)投保單填寫內(nèi)容為自己真實(shí)意思表示后簽字或蓋章。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行歸檔管理。

第三十五條商業(yè)銀行通過自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應(yīng)當(dāng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間、期繳保費(fèi)及頻次、保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話。分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)采取按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的保費(fèi)繳納方式。在續(xù)期繳費(fèi)、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)當(dāng)采取手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手機(jī)聯(lián)系方式的，應(yīng)當(dāng)通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。

第三十六條商業(yè)銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間超過一年的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中約定15日的猶豫期，并在保險(xiǎn)合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起計(jì)算。

第三十七條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，應(yīng)在設(shè)有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，并嚴(yán)格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。

對于保單期限和繳費(fèi)期限較長、保障程度較高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對復(fù)雜以及需要較長時(shí)間解釋說明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極開拓銷售專區(qū)，通過對銷售區(qū)域和銷售從業(yè)人員的控制，將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

第三十八條商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn))的保費(fèi)收入之和不得低于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。

第三十九條商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實(shí)行集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理，并符合中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

除以上業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

第四十條商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于1年。

商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。合作期間內(nèi)，其中一方出現(xiàn)對合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。對商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配合保險(xiǎn)公司做好滿期給付、退保、投訴處理等后續(xù)服務(wù)。

第四十一條商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第四十二條商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險(xiǎn)銷售相關(guān)活動(dòng)。

第四十三條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

第四十四條商業(yè)銀行不得通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得以個(gè)人名義從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將客戶退保、續(xù)期、滿期等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶服務(wù)。

對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。

第四十六條商業(yè)銀行不得通過篡改客戶信息，以商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售從業(yè)人員及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話等方式編制虛假客戶信息。

保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保;已承保的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)聯(lián)系客戶說明保單情況、辦理相關(guān)手續(xù)，并要求商業(yè)銀行予以更正。

第四十七條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶信息保護(hù)，防止客戶信息被不當(dāng)使用。

第四十八條商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

第四十九條商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，不得有下列行為：

(一)將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售;

(二)將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡單類比，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益;

(三)將不確定利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益承諾為保證收益;

(四)將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售;

(五)通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同;

(六)隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、提前解除保險(xiǎn)合同可能產(chǎn)生的損失等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(七)以任何方式向保險(xiǎn)公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益;

(八)其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。

第五十條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為：

(一)欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履

行如實(shí)告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;

(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;

(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人、騙取保險(xiǎn)金;

(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

第五十一條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時(shí)采取措施，妥善解決。

第五十二條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制，共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急小組、建立共同信息披露機(jī)制，在出現(xiàn)重大事件時(shí)及時(shí)妥善做好應(yīng)對工作。

第五十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每月結(jié)束后的15日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)年度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)情況，至少包括以下內(nèi)容：

(一)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)開展情況;

(二)各險(xiǎn)種保費(fèi)收入占比情況;

(三)發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況;

(四)與保險(xiǎn)公司合作情況;

(五)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理的變化情況;

(六)其他需要報(bào)送的情況。

第四章業(yè)務(wù)退出

第五十四條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法注銷許可證，并予以公告：

(一)許可證依法被撤銷、撤回或吊銷的;

(二)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的;

(三)法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第五十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)有下列情形之一的，法人機(jī)構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。已經(jīng)授權(quán)的，須在5日內(nèi)撤銷授權(quán)：

(一)內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營;

(二)存在重大違法行為，未得到有效整改;

(三)拒不執(zhí)行限期整改違法違規(guī)問題、按時(shí)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)等監(jiān)管要求;

(四)最近1年內(nèi)因保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)引發(fā)過30人以上群訪群訴事件或100人以上非正常集中退保事件;

(五)法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第五十六條有下列情形之一的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)注銷其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：

(一)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員離職;

(二)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員受到禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰;

(三)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè);

(四)法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第五十七條商業(yè)銀行終止保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

第五章監(jiān)督管理

第五十八條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章和審慎經(jīng)營規(guī)則，進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。

第五十九條銀行業(yè)協(xié)會和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會要通過加強(qiáng)行業(yè)自律，在維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭方面發(fā)揮積極作用。

中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促銀行業(yè)協(xié)會和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭。

第六十條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人進(jìn)行談話，并進(jìn)行教育培訓(xùn)。

第六十一條對于業(yè)務(wù)占比達(dá)不到第三十八條要求的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其一級分支機(jī)構(gòu)，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)有權(quán)采取責(zé)令限期改正等監(jiān)管措施。

第六十二條商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違反第四十八條、第四十九條行為的，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)的措施。

商業(yè)銀行整改后，應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收后，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收之日起3日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的措施。

第六十三條商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，存在第五十條行為的，中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百六十五條，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

第六十四條商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售主體，依法對其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的代理銷售行為承擔(dān)主體責(zé)任。

中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在依法對商業(yè)銀行實(shí)施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)有責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)依法對該行為涉及的保險(xiǎn)公司實(shí)施行政處罰和采取其他監(jiān)管措施。

中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將依法嚴(yán)厲查處商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不正當(dāng)競爭等行為，加大對商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司及其高級管理人員管理責(zé)任的追究力度。

第六十五條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司違反本辦法相關(guān)要求，中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

第六章附則

第六十六條在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行參照本辦法執(zhí)行。

第六十七條本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)提示語及猶豫期提示語內(nèi)容如下：

分紅保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語：“您投保的是分紅保險(xiǎn)，紅利分配是不確定的。”

萬能保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語：“您投保的是萬能保險(xiǎn)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。”有初始費(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您繳納的保險(xiǎn)費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計(jì)入保單賬戶。”

投資連結(jié)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語：“您投保的是投資連結(jié)保險(xiǎn)，投資回報(bào)具有不確定性。”有初始費(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您繳納的保險(xiǎn)費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計(jì)入投資賬戶。”

其他產(chǎn)品類型的風(fēng)險(xiǎn)提示語，由公司自行確定。

猶豫期提示語：“您在收到保險(xiǎn)合同后15日內(nèi)有全額退保(扣除不超過10元的工本費(fèi))的權(quán)利。超過15日退保有損失。”

第六十八條本辦法中，除猶豫期期限“15日”的規(guī)定指自然日外，其余有關(guān)“3日”“5日”“15日”“30日”的規(guī)定指工作日。

本辦法所稱“以上”“以下”均含本數(shù)。

第六十九條本辦法由中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第七十條本辦法自2019年10月1日起施行，《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號)、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕47號)、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號)、《關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引〉的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號)、《中國保監(jiān)會中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號)、《關(guān)于銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)中介〔2016〕44號)和《關(guān)于進(jìn)一步明確保險(xiǎn)兼業(yè)代理行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)中介〔2016〕58號)同時(shí)廢止。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會新規(guī) 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)