8月20日，新華網聯合太平人壽在北京發布《中高凈值人群保險保障需求調研藍皮書》，全面解析了國內中高凈值人群在資產配置和選擇保險保障方面的需求變化，并探討了保險產品在長期儲蓄功能和保障功能方面應發揮的作用。

對于本次中高凈值人群保險保障需求的調研，中國社會科學院金融研究所副研究員、博士后董昀給予肯定評價，“實施金融產品結構調整，一個重要前提是準確把握人民群眾對金融產品和服務的需求，此次中高凈值人群保險保障需求調研是一次富有探索性的有益嘗試”。

財富安全成中高產人士第二大關注財富目標

據悉，此次新華網聯合太平人壽針對國內一、二及三線城市內年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進行了調研，其中包括中高產人士和高凈值人士，樣本量為1000個。問卷涵蓋了調研人群的構成特點、投資偏好、財富傳承時機和商業保險需求偏好等幾個方面。

從中高凈值人群職業來看，調研結果顯示，中高凈值人群的職業主要有職業經理人、企業高管及企業主，其中，中高產人士大多數資產來源于薪金收入，高凈值人士的收入來源主要依賴于創業經營收入。

從家庭人員構成來看，調研結果顯示，大多數中高產人士家庭為已婚有孩，有1個孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個及以上孩子的比例較高。同時，隨著時代的發展，職場中的女性群體不斷發展壯大，在中高凈值群體中的女性人數也在迅速增長，同時趨于年輕化。

報告顯示，大多數參與調研的中高凈值人群最關注的財富目標為實現高質量的生活。其中，高凈值人士在實現個人價值的追求上更高，財富安全是中高產人士第二關注的財富目標，而專業投資人最為看重的財富目標為實現個人價值。

中高凈值人群青睞財富保值增值，保險產品服務價值凸顯優勢

就財富傳承訴求和時機來看，調研結果顯示，大多數中高凈值人群表示傳承時機應在自己年輕時就規劃考慮，并認為“財富傳承”是其最關注的事項之一。值得注意的是，隨著“創一代”的年齡增長，企業逐漸進入交接期，家庭傳承的意識逐漸增強，有六成企業主認為在自己年輕時就應開始規劃財富傳承事宜。

從家族傳承痛點來看，鑒于精神、理念等無形資產的難以傳承，因此，超過半數中高凈值人群會選擇更加穩健的途徑來進行財富保值。

而就投資風險偏好來看，中高凈值群體偏向于穩健型投資，希望能夠達到“控制風險 中等收益”的目的。其中，高凈值人士風險承受力一般較強且普遍對未來經濟持樂觀態度，愿意選擇“高風險高收益”投資方式的占比相對較高。

基于該背景，中高凈值人群對商業健康險、養老險、意外險、年金險、理財險等產品需求較大。就現有商業保險情況及險種需求來看，調研指出，中高凈值人群非常關注個人健康問題，同時也愿意購買健康險和商業養老保險，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來的養老;而專業投資人由于有較強的風險意識，對于意外險和家庭財產保險青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會選擇年金險。

在保險公司品牌與產品服務方面，中高凈值人群選擇保險公司的關注點集中在公司信譽度與賠償能力;專業投資人則更關注保險公司產品是否具有險種保障功能。整體來看，中高凈值人群對保險產品的服務功能有更高的要求，他們希望在得到基礎服務的同時，還享受“海外就醫服務”。

事實上，當前越來越多的保險公司在細分領域精耕細作，針對不同的人群，提供不同的保險產品，以滿足客戶多元化的健康管理和財富管理需求。

據太平人壽介紹，近年來，太平人壽大力推進“大養老”和“大健康”產業鏈布局，“以客戶為中心，打通醫、養、康、護、保產業鏈”，構建“照護有社區、看病有醫院、支付有保險”的生態圈。截至目前，太平人壽已搭建完成以“樂享健康”為核心的線上健康服務平臺;此外，“太平樂享家”專門針對老年人的養老問題，打破傳統養老模式的束縛，在線下為客戶提供一站式的社區養老服務。

關鍵詞： 保險產品服務 財富安全