網購火車票搭售保險備受詬病，那么，去火車站售票窗口購票就能避開“被保險”的陷阱?

實則不然。近日，張彬(化名)向北京商報記者反映，在沒有任何投保提示下，在售票窗口購票被默認購買了3元意外險。不過，他并沒有收到保險公司的投保告知單，只有一張落款單位為中國鐵路財產保險自保公司(以下簡稱“中鐵自保”)的發票。

現象

售票窗口現“默認消費”

“有急事趕最近一班高鐵回廣州，距離發車半小時內的火車票只能去售票窗口購買，售票人員給我火車票時，同時給了一張3元的發票。”5月5日，家住深圳市羅湖區的張彬向北京商報記者出示了一張3元整的北京市稅務局通用定額發票。售票員解釋，這是張彬購買的保險發票。

作為一名外出打工者，張彬了解此前鐵路部門曾有強制投保意外險的說法，不過，在2013年，強制投保已經取消。此次在整個購票過程中，該售票員沒有任何投保的提醒和告知，也沒有給紙質保單，張彬懷疑自己是不是“被保險”了?

張彬的顧慮并非捕風捉影。此前在線旅游平臺(OTA)捆綁搭售現象蔚然成風，很多消費者都掉進了“默認勾選保險”的套路。出差達人王羽(化名)此前在在線平臺下單預訂從上海至昆明的火車票，當訂單生成后，王羽發現訂單總額比平時票價多出30元保險費。

北京商報記者發現，與張彬有類似經歷的人并不少見。

2018年11月，有網友在黑龍江某火車站購買火車票后發現多了一份3元的保險，咨詢售票員得到的回復是“是長途的都有”;另有網友反映在火車站售票窗口買火車票，票務人員讓自己按“確認”鍵，等票出來后卻莫名其妙多了一份保險。

釋疑

3元保險保什么

“這份3元的保險是乘意險。”張彬向售票員詢問后得到了該答案。

“乘意險”，全稱是鐵路旅客人身意外傷害保險。與普通意外險不同的是，乘意險的保險期間是被保險人持有效乘車憑證通過實名制驗證或檢票進站時起，至被保險人檢票出站時止，但不包括被保險人中途下車出站至重新進站期間和被保險人所乘列車在境外運行期間。

從保障內容來看，該險種可提供最高33萬元的保險保障，即成年人3元保費，最高保障30萬元意外身故、傷殘保險金和3萬元意外醫療費用;未成年人1元保費，最高保障10萬元意外身故、傷殘保險金和1萬元意外醫療費用。

誰能投保?相關條款顯示，凡持鐵路有效乘車憑證合法乘坐中國境內營運的境內列車的自然人，可作為本保險合同的被保險人。如果乘坐境內列車期間但未持有與保險期間對應的有效乘車憑證，保險公司將不承擔給付保險金責任。但依據條款，每張火車票只能投保一份乘意險。

那乘意險在哪里買?由誰來承保?對此，北京商報記者咨詢12306客服，客服人員回復記者稱，乘意險購買渠道主要包括中國鐵路客戶服務中心網站、車站人工售票窗口、“鐵路12306”手機App等。

“目前，火車站銷售的乘意險通常都統一出自中鐵自保。”該名客服人士表示。

而張彬向北京商報記者出示的發票也顯示，落款單位印有中鐵自保的印章。也就是說，張彬被默認購買的乘意險由中鐵自保承保。

北京商報記者查詢中鐵自保官網發現，該公司于2015年7月獲批開業，注冊資本金為20億元，注冊地為北京，目前由中國鐵路總公司持股51%，中國鐵路投資有限公司持股49%。

專家

默認銷售是打“擦邊球”

此前，對于OTA綁定保險銷售的現象，監管大力整治并做出消費提醒。

《電子商務法》中，對于搭售行為進行了明確的規定。第十九條指出，電子商務經營者搭售商品或者服務，應當以顯著方式提請消費者注意，不得將搭售商品或者服務作為默認同意的選項。

另第七十七條指出，電子商務經營者違反上述條款，由市場監督管理部門責令限期改正，沒收違法所得，可以并處5萬元以上20萬元以下的罰款;情節嚴重的，并處20萬元以上50萬元以下的罰款。

同年，原保監會也發布《關于在線平臺“搭售”保險的風險提示》指出，某些在線旅游平臺或網上App訂購機票、火車票時被默認勾選“搭售”保險。消費者通過在線平臺購買商品或接受服務時，要關注勾選項目，并在支付價款前認真核對消費賬單，防止在不知情的情況下被選購保險產品。

那么，在高鐵窗口購買車票“被保險”應該如何定性?對此，中央財經大學保險學院教授郝演蘇向北京商報記者表示，售票員在出售火車票時沒有向消費者進行有效提醒，而直接搭配3元錢的保險，屬于打了違規操作的擦邊球。如果售票員強制要求消費者購買該保險，則屬于違規搭售，這些違規行為應受到銀保監會的監管。

北京商報記者就此事咨詢12306電話客服。客服人員表示，乘意險均為自愿投保，購買火車票之前可向工作人員告知不需要保險，或者買后退掉。不過，在火車站窗口購買的保險，只能在專門的線下窗口退保，無法在網上進行。（記者 陳婷婷 李皓潔/文）

關鍵詞： 火車售票 被保險 質疑