2021年是理財公司快速發展的一年。今年6月底，理財公司已經超越股份制銀行，成為存續理財產品規模最大的機構類型。理財公司堅持凈值化轉型方向，打破剛兌預期，在重構資產管理行業生態、重塑“賣者盡責、買者自負”理念、重建資產風險定價機制方面彰顯了新的智慧。

《中國銀行業理財市場半年報告(2021年上)》認為，理財公司的成立和發展為資產管理市場注入了新生力量，豐富了金融機構體系，構建了新的大資管市場格局。

隨著理財行業轉型升級的持續深入，各項監管政策相繼落地實施，各家理財公司在堅持穩健運作的基礎上，開始探索業務發展新模式、新亮點，在激烈的競爭環境中謀求差異化策略。

在這一過程中，科技賦能的作用不容小覷。從國際經驗來看，全球頭部資管機構，如摩根大通、貝萊德等都十分重視科技資源的投入，甚至探索收購專業的金融科技公司來服務自身的科技戰略。

同樣，國內的理財公司在成立之初也幾乎都設立了金融科技部，穩步推進科技規劃，用科技系統建設為業務轉型發展賦能。以中信銀行為例，該行全資子公司——信銀理財就較為重視信息系統建設，2020年開業時，該公司便已組建職能完善的科技團隊，建設了資產管理、理財銷售、集中交易、實時風控、反洗錢、投資組合、監管報送、信息披露等系統，覆蓋資產投資、產品發行、資金募集、監管報送和經營管理等業務場景。

就提升業務合規性而言，科技系統能幫助理財公司實現持續的數據治理和全流程系統管控，避免手工臺賬下業務斷點和線下錄入造成的數據不一致，有利于防范風險，全面提高數據采集效率。也為理財公司提高產品信息披露質量奠定了堅實基礎，進而使投資者權益保護工作再上一個新臺階。

就提高營銷效率而言，現階段，財富管理領域年輕化趨勢顯著，在這種背景下，數字化銷售和服務方式受到更多青睞。而科技手段能夠突破物理渠道和銷售人員不足困境，幫助理財公司更好地展業，實現對更多客戶的覆蓋和服務。

就增強投顧水平而言，德勤發布的報告指出，目前，我國財富管理市場處于快速發展時期，財富管理模式正從“賣方銷售”向“買方投顧”轉變，專業的投研投顧隊伍是財富管理轉型的稀缺資源。這意味著，在提供服務的過程中，客戶關系管理是核心訴求，銀行要探究客戶的真實需求并判斷客戶的客觀需要，幫助客戶明晰方向、理順關系、分析利弊、解讀引導、理性選擇。而想要完成市場開拓、了解客戶、投資建議、方案部署和評估等核心業務環節，提供持續跟進、動態跟蹤、定期檢視、方案優化等財富管理的動態服務，更離不開強大的科技實力作為支撐。(胡楊)

關鍵詞： 理財公司 存續理財 產品規模 股份制銀行